为什么富人会越富,穷人还是穷人?

为什么富人会越富,穷人还是穷人?

你知道为什么,虽然你在学习上已经好好学习了,在工作上已经好好奋斗了,但是结果却还是攒不了什么钱,你知道你和富人最大的区别是什么吗?你知道为什么买房子是一件非常愚蠢的负债行为吗?最后一个问题,你知道怎么样才能发财致富达到财务自由吗?

如果你对上述问题都有疑问并且想要知道答案,那么今天的文章可就合您的胃口了,今天给大家带来的这本书名字叫《穷爸爸,富爸爸》写的是著名投资人企业家罗伯特清奇的人生经历和个人感悟,他在这本书里为读者展示了一条如何取得经济上的独立,如何获得巨额财富的路线图。

那么为啥叫《穷爸爸,富爸爸》?因为作者清崎有两个爸爸,穷爸爸是他的生父,一个高学历的教育官员。富爸爸是他好朋友的父亲,一个高中没毕业却善于投资理财的企业家。清崎遵从穷爸爸为他设计的人生道路,上大学服兵役参加越战,走过了平凡的人生初期,直到1977年,他亲眼目睹了一生辛劳的穷爸爸失了业,而富爸爸则成了夏威夷最富有的人之一,清崎毅然追随富爸爸的脚步踏入商界,从此不得了,登上了致富的快车了!总之一句话,作者以自己的亲身经历的财富故事向各位展示了两种截然不同的金钱观和财富观,穷人为钱工作,富人让钱为自己工作。

对社会意义的恐惧让我们停留在残酷的竞争中而无法积累财富

说起竞争,估计大家都知道说的是什么,但是如果我严肃的问你竞争的定义是什么,估计很多人都得蒙圈,那么究竟什么是竞争,其中有一个定义是说,竞争就是为了别人而无休止的工作。说白了,虽然活都是你做的,但大部分的回报都被装进了政府和老板的口袋。既然如此不公平,为什么大家都无动于衷,为什么大家都知道竞争很讨厌,简直到了人人喊打的地步,却没有人来反抗,反而根本就停不下来,原因就在于绝大多数人都害怕被社会否定,生怕做出一些会遭社会非议的事儿。

正是这种恐惧操纵了我们的生活,让人喘不过气来,咱们就拿「好好学习,天天向上」这种耳熟能详的口号来说,尽管它诞生在遥远的年代,但直到今天这个口号依然有勃勃的生机,学校里生活中媒体上到处都能听得到、看得到。以前你以为大学毕业就可以找到一份好工作,在一家公司里拼命几十年,最后拿着丰厚的退休金安享晚年,但现在你会发现已经没有人能信誓旦旦地说自己可以过上财务自由的好日子。那么什么是真相呢,真相往往是「好好学习,天天向上」的确能够让你获得不错的教育,在毕业之后得到一份工作,虽然薪水马马虎虎,看起来还过得去,但是没有涨薪的希望,你确实在奋斗,但奋斗之后越来越有钱的是老板而不是你。尽管如此,大多数人还是会相信和恪守上述的格言,用它来掩饰我们违反社会固有价值观的恐惧,到头来虽然不再贫困,但是也别想富裕。

恐惧和贪婪的心理容易让金融小白做出不理智的决定

不管是不是有钱人,但凡碰到和钱有关的事儿,人类就会暴露出恐惧和贪婪这两种比较基本的心理,比方说有钱人会贪婪地关注物质上的推陈出新,比如香奈儿是不是推出了最新款,法拉利、兰博基尼是不是有了限量版,而普通人会害怕钱不够花,会害怕一到月底就吃方便面了,相对于那些具有一定金融知识的人,对金融知识一无所知的小白们更有可能在做相关决定时受到恐惧和贪婪的影响。

好比说你刚刚升了职,薪水也涨了不少,那么这些增加的收入怎么办?如果你对金融理财一窍不通,那么你在做决定的时候就容易受到情绪的影响,比如害怕金钱上的损失,于是为了规避风险就不会投资股票或其他金融产品,尽管从长远来看,这些投资可能会给你带来一笔不小的财富。同时贪婪又会促使你用这些钱去改善生活,比如换个大房子什么的,最起码这看起来的确要比股票来得实际和安全的多,然而房子的升级改造也意味着更多的贷款和相关的支出其实抵消了你工资上的增长,就这样恐惧和贪婪让金融小白们在致富道路上是越走越偏了。

那么问题来了,我们得怎么做才能摆脱这么强大的情绪。其实很简单,小白欠缺的就是金融知识,解决方法就是要去了解投资、风险、债务这些概念,只要我们改善了关注问题的方式,就能做出理性的决定。

财商对于个人的发展和社会的繁荣至关重要

很多人都觉得只要一个人具有高智商和高情商,那么他就能够成为富人,然而实际情况并非如此,世界上同时具备高智商和高情商的人千千万。但真正的富人却少之可怜,其实要真正成为富人关键是要有财商,也称为金融智商,说白了就是一种对会计投资等金融问题具有综合性认知的能力,很不幸的是,在我们成长的过程中,财商的教育几乎为零,国家教育系统建立在各种有用的学科之上,财商它不属于其中任何一科。

孩子们在学校里没办法学习到储蓄和投资的相关知识,这导致他们对复利的基本概念一无所知。财商的缺失不仅影响了今天的年轻人,也影响了受过高等教育的成年人,他们中的许多人不知道如何使用他们手头的钱。例如,一些政客因为财商而失败,这导致了国家欠下巨额债务而崩盘。抛开政客不谈,我们普通人也会把金钱管理得一塌糊涂。比如没有对退休后的生活进行好好的计划。在经济变革的环境下,如果我们迫切地想追求财富,那么获得一个良好的金融知识储备,就显得尤为重要。

自学金融知识和认清财务状况是实现财富增长的基石

想要实现个人财富的增长,任何时候开始都不算晚,当然了开始的越早情况也会越有利。比如说20岁就比30岁的时候才开始更容易成为富豪。如果忽略年纪,最好是在对自己的财务状况有了清醒的认知,明确了目标,拥有了必要的文化水平之后再开始。首先需要我们诚实地面对当下的财务状况,我们可以基于现在的工作实际的估算一下自己目前及未来的收入水平,同时列出必要的支出,这样下来你会发现那辆垂涎已久的新款奔驰确实买不起,随后请根据上述实际情况制定一个目标,比方说要在五年之内拿下那辆车。

下一步就该培养自己的财商了,我们可以把这一步看作是对自己的投资,方法有多种多样,比如转变对工作的态度,从拿多少工资做多少事的消极应付转变为,有多少能力干多少活得积极争取,比如利用业余时间进修金融,注册一个学期的金融课程,阅读相关书籍,发展一下专家人脉等等,当我们有了这些基础,才有可能抓住机会积累财富。

要想致富就不能害怕冒险

如果你想要改变目前的经济状况,就应该尝试用不同的方式来进行财务管理冒险可能是你需要面临的最大的挑战。所有在财务上取得成功的人,无一不是经历过各种风险。他们之所以能够取得成功,除了不惧挑战,更重要的是能够对财务进行有效的管理。如果不想一味求稳,我们可以把钱投到股票或债券中去,虽然普遍认为股票和债券比银行存款的风险大,但我们也有可能获得分红,这可比银行里的利息高多了,更何况股票盈利的周期也是很短的,或者说要是实在不想进入股市,也有很多其他长期的投资方式可以帮我们增加财富,比如房地产或叫税收留置权!我有税收留置权证的话,可以获得8%到30%不等的利息,而2013年美国储蓄账户的平均利息率仅为0.21%,这样一对比是不是高太多了,当然了回报率越高也就意味着要承担的风险越高,就拿股票来说,投进去的钱亏得一毛都不剩也是有可能的,但是如果我们不去冒这个险,那就压根没有得高额回报的机会,所以说要想获得更多的进账,需要抓住机会,冒一点风险还是有必要的。

致富的道路是漫长的,需要保持激情

想要致富,就需要不断的进行各种尝试,当然并不是每次尝试都会获得成功,失败也是不可避免的事儿。所以我们必须用各种方法使自己无论遇到什么样的挫折,都能保持热情和积极性,使我们能够实现财务自由的目标。在这本书中作家向我们推荐的第一个方法是列清单,也就是说我们可以根据自己的喜好,把想要的和不想要的列在一张纸上。例如,我不想和我的父母一样普普通通过一辈子;我想在三年内还清债务,等等。

这样随时从清单中拉出一条就能够提醒我们自己要继续努力挣钱,书中列举的另一个好办法是在有钱之前往自己身上投资,满足自己的欲望,比如拿下心仪已久的复古吉他,报一个钢琴培训班,出去旅行去看演唱会等等,大家可不要误解这个方法,并不是说我们要攒着信用卡账单不还,而是说要先学会为自己的欲望花钱,如此一来,额外的还款压力会迫使我们不得不去想办法赚更多的钱。

懒惰和自负会让人一蹶不振

老话说的好,性格决定命运。性格特点上的缺陷往往会威胁我们的财务状况,比如懒惰和自负,就是两种很严重的性格缺陷,他们会在不经意当中就让我们一事无成。我们通常认为懒惰,那无非就是整天无精打采,无所事事,但实际上懒惰不仅仅意味着不作为,他还会让我们有意识的躲避本应该完成的事情。比如说有一名生意人每周工作超过60个小时,在外人看来,他跟懒惰可是一点关系都没有,但是意想不到的事,因为不断的加班熬夜工作,他和家人的关系开始渐渐疏远。虽然已经认识到了这个问题,但他宁愿工作也不愿意去解决。简而言之,我们可以说他这就是懒。因为他在逃避应该做的事,这样下去只会落得一个离婚的下场,同时也会损失一大笔金钱。

与懒惰相似,自负可以被视为一种毁灭性的人格缺陷。与通常的定义不同,在金融领域,自负是自我和无知的意思。也就是说这个人自尊心太强了,而且还不愿意承认自己对金融的无知,特别是在投资领域,自负就极其危险。比方说许多证券经纪人就喜欢利用某些人自负的性格,积极的向他们推销股票,从而赚取大笔大笔的佣金。他们其实和很多二手车销售很像,共同点是不诚实,他们向你展示这笔投资的优点,让你的自尊心不断的膨胀,从而对他的缺点视而不见,所以说即使已经对金融了如指掌,也要时刻警惕上述性格特质的出现,这样才能够尽可能地避免财务上的失败。

只有投资能赚钱,而负债等于花钱

在保证自己能够做出可靠的投资决定之前,我们有必要弄清楚资产和负债之间的区别。简单地说,资产使我们赚钱,而债务则是金钱。清楚了这一点我们就明白了,要想成为有钱人就要尽可能的多进行投资,那么资产究竟包括什么?公司、股票、债券、共同基金、创收性房地产、借条、知识产权的版税以及其他任何可以创造收入能够不断地升值容易出手的东西都是资产。

投资就好比让钱为你打工创造收入,为你打工的钱越多赚的也就越多。投资的目的是使收入尽可能高于成本,然后把多余的钱投资到你有更多的钱为你工作。

不过不幸的是,很多投资者错误地把某些实际上是负债的行为当成了投资。比如说人们通常认为房产是一项资产,但实际上它可能是我们所拥有的最大一笔负债了。买房意味着我们要工作一辈子,去偿还长达30年的贷款,还有房产税,这一行为会对我们产生两方面的负面影响。首先买房后的360个月里,每个月都要从收入当中扣除一大笔钱用来还款,这是负债的一个明显特征。其次我们本可以把这笔钱投进去有盈利潜质的资产中去,比如股票可以出租的房产等等,所以说搞懂什么是投资,什么是负债,我们才能更加理性和安全的判断应该把钱花在哪。

用工作来维生,用生意来致富

很多人觉得工作和生意好像是一回事儿,其实不然,一旦牵涉到个人财物,他们是截然不同的。一般来说,工作中的我们都拥有一些头衔,像是饭店老板销售员等等,而我们一周工作40个小时,获得的报酬大部分用来购买日用品,支付水电煤气费,维持生活所需。而另一方面生意你为他投入了时间和金钱,则是希望通过它增加财富。由于工资只能抵消支出,我们不可能期望通过它就能发财致富。为了获得财富,我们必须在工作的同时建立自己的生意。

举例来说,一个从烹饪学校毕业并且技艺精湛的厨师,虽然可以通过烹饪获得足够多的钱来支付房租,甚至是养家,但是他要想拥有财富是不可能的,所以他选择投资房地产生意,不管每个月能多挣多少钱,他都持续不断的坚持买进创收性的资产,像是公寓,联排别墅,然后再进行出租。也就是说我们只有把闲钱投到生意当中去,才能让我们拥有不断增多的资产,并朝富豪的方向迈进。

当然了很多人会觉得既然做生意就能赚钱,我为什么还要工作?如果你的生意还不能够实现可持续性的增长,劝您还是要继续工作的,至少可以维持日常所需,而一旦生意开始持续性的带来财富能够代替工资成为你主要收入来源的时候,你才算真正实现了财务独立。工不工作,到那个时候就看您的心情。

了解税法,合理避税

众所周知,收入当中有相当一笔钱要用来缴税,但是大多数人都不会去想想办法看能不能少交一点,当然偷税漏税绝对是违法的,那么有什么合法的办法吗?有比如利用公司的名义进行个人投资是进行合理避税的一个方法,也就是说通过我们拥有的公司进行投资,比用个人名义进行投资的税收政策更宽松,拿美国来说,企业还能够享受到其他额外的福利,比如负债和欠款要是放在公司非个人名下的话,一旦投资失利,那么损失也是有限的。
作为普通雇员,我们的工资都会被扣掉一部分作为税收,只能够靠余下的过活,而一旦有公司作为掩护,就能够将赚来的全部资金用来投资或消费,如果还有结余才需要被扣税,是不是有一种发现新大陆的感觉,这可不是什么秘密啦,你也不用惊讶记住,公司可以帮助我们在短时间内积累财富。

当然了,要是还没有当上大老板也有其他的办法,只需要我们好好的了解一下税收系统的运作原理,就能够合法地获得更多的收入,减少损失。再举个例子,美国税务系统国税条例第1031节规定,如果需要出售现有房产,已购买价值更高的房产,政府将在你结清所有财产之后才会对新的房产进行征税,那么换句话说,政府征税的延迟就意味着你资产的增加。

总结

最后让我们来总结一下,本书的精华,学校里是得不到财商训练的,只能通过我们自己的努力进行开发,只有当我们同时具有了强大的财商和不可动摇的野心的时候,才有可能获得财务上的独立成为富豪,最后决定我们是否能够成功的是我们大脑中的观念,观念的塑造需要持续不断的投资,毕竟这才是在任何金融环境中最为重要的资产。

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